Своя ставка сбербанк что это
Перейти к содержимому

Своя ставка сбербанк что это

  • автор:

Сбербанк снижает ставку на «Коммерческую ипотеку» при внесении единовременного платежа

Теперь в Сбербанке клиент может снизить ставку и по «Коммерческой ипотеке»* за счет уплаты единовременного платежа. Сумма платежа зависит от размера снижения ставки: минимальный единовременный платеж составляет 0,5% от суммы кредита, а скидка на ставку действует на протяжении всего срока ипотеки.

Год назад Сбербанк запустил услугу «Своя ставка» на базовые и льготные ипотечные программы, теперь ею можно воспользоваться и при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость. Для этого в ипотечном калькуляторе надо выбрать опцию «Своя ставка». Процент снижения составляет от 0,5 до 4,9 процентных пункта.

Чтобы снизить ставку, нужно внести единовременный платеж до выдачи кредита. Платеж списывается автоматически в момент выдачи ипотеки: клиенту необходимо обеспечить на текущем счете (счет выдачи ипотеки) нужную сумму в день сделки.

При этом размер снижения ставки суммируется с другими скидками по «Коммерческой ипотеке»: скидкой 1 п.п. при страховании жизни и здоровья заемщика, скидкой 0,3 п.п. (при инвестировании строительства) или 1 п.п. (при приобретении готового объекта) для зарплатных клиентов Сбера, скидкой 0,3 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Социального фонда России, а также скидкой 0,3 п.п. при электронной регистрации сделки в рамках инвестирования строительства.

Как показывает статистика Домклик, «Свою ставку» применило уже более 29 тыс. клиентов, которые суммарно сэкономили 8,7 млрд рублей. Эта услуга наиболее популярна в Москве (доля выдач со «Своей ставкой» — 10,5%), Московской области (9,5%), Санкт-Петербурге (6,9%), Республике Башкортостан (4,4%) и Свердловской области (3,9%).

Пик спроса пришёлся на июнь 2023 года, когда ею воспользовались 3,9 тыс. клиентов, сэкономив более 1,4 млрд рублей.

По данным Домклик, обычно ставку снижают по базовой программе покупки жилья на вторичном рынке (75% всех сделок со «Своей ставкой»). 12,2% приходится на программу «Семейная ипотека», а 11,4% — на «Господдержку».

Чаще всего клиенты выбирают дисконт ставки на 1,5 процентных пункта (43% сделок). 10% покупателей снижают ставку на 2 процентных пункта, 9,6% — на один процентный пункт, 8,1% — на 0,5 процентных пунктов, 6% — на 2,5 процентных пункта.

Домклик от Сбера

Подробнее

*Условия кредитования
Цель кредита
Покупка нежилого помещения площадью до 270 м² на первом этаже многоквартирного дома для физических лиц, подтверждающих доход и занятость, в том числе самозанятых.

Приобрести строящуюся нежилую недвижимость можно в аккредитованных Сбербанком объектах на основании договора долевого участия.

Ограничения
Купить коммерческую недвижимость можно в следующих городах.Кредит предоставляется на покупку только одного объекта недвижимости.

Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
500 000 ₽

Макс. сумма кредита
100 000 000 ₽

Срок кредита
до 25 лет

Первоначальный взнос
от 30%

Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого объекта недвижимости
До оформления залога нужно оформить залог имущественных прав
Страхование
Обязательно для залогового имущества

Сбербанк ввел новое правило по ипотечным кредитам

Клиентам Сбербанка стало доступно снижение процентной ставки по ипотечным кредитам за счет уплаты единовременного платежа в момент выдачи ипотеки. Сумма единовременного платежа зависит от размера снижения ставки, минимальный платеж составляет 0,6% от суммы кредита и действует на протяжении всего срока ипотеки, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Для того чтобы воспользоваться услугой, клиенту в ипотечном калькуляторе нужно выбрать опцию «Своя ставка». Заемщик сможет сам выбрать, на сколько процентных пунктов будет снижена ставка по ипотеке — 0,5% или 1,5%.

Для клиента с минимальным первоначальным взносом 15%, который не воспользовался опцией «Своя ставка», банк предлагает после одобрения ипотеки возможность снизить первоначальный взнос с 15% до 10%. В этом случае разница в 5% будет направлена на уплату единовременного платежа по опции «Своя ставка»: снижение составит 1,6%. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшится с даты выдачи, а переплата банку будет меньше.

«Чтобы снизить ставку, клиенту нужно внести единовременный платеж до выдачи кредита, и банк выдаст ипотеку по сниженной ставке. Платеж списывается автоматически в момент выдачи ипотеки: клиенту необходимо обеспечить на действующем счете выдачи ипотеки нужную сумму в день сделки», — пояснили в Сбере.

При этом размер снижения ставки суммируется с другими скидками: 1 п. п. — при страховании жизни и здоровья заемщика, 1 п. п. — для зарплатных клиентов Сбера, 0,3 п. п. — при выборе недвижимости на «Домклик» и 0,3 п. п. — при электронной регистрации сделки от «Домклик».

Ипотека на вторичное жильё / СберБанк (Уральский банк)

— Ставки устанавливаются индивидуально.
— Надбавки:
+0,5 п.п. — при первоначальном взносе от 20,1 до 30%
+1,5 п.п. — при первоначальном взносе от 10,1% до 20,1%.
+0,3 п.п. — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+0,3 п.п. — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
+1 п.п. — если не зарплатный клиент
+1 п.п. — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

— От 16,5% годовых — процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Обеспечение:
Залог имеющейся недвижимости / Залог приобретаемой недвижимости

— Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
— На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
— В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование:
Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

— Обязательно: имущественное страхование;
— По желанию: страхование жизни и здоровья (при отсутствии ставка увеличивается на 1 п.п.)

Работник по найму / Самозанятый клиент / ИП/ владелец бизнеса
Требования к заемщику:

— Гражданство РФ, а также граждане других стран (есть список исключений).
— Возраст не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент возврата кредита.
— Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте работы.
— Cозаёмщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц.

«Своя ставка» по ипотеке от Сбербанка

Сегодня мы рассказываем о пилотном проекте от Сбера под названием “Своя ставка”, который помогает заемщикам сэкономить на переплате по ипотеке. Как оформить эту программу, в чем заключаются ее выгоды и недостатки.

Поделиться
В закладки
2 октября 2023 г.

  • Ипотека
  • Имущество
  • Банки

Программа “Своя ставка” была запущена весной 2022 года. С ее помощью клиенты Сбербанка сэкономили на процентах по кредиту в общей сложности 3,7 млрд ₽. Всего скидкой на ипотечную ставку успели воспользоваться около 16 тыс. заемщиков.

Что такое «Своя ставка» от Сбера

Перед тем как отправить в банк заявку на ипотеку, вы можете выбрать опцию “Своя ставка”, которая снизит годовой процент от 0,5 до 5 п. п.

Чтобы получить скидку на процент по ипотеке от Сбербанка, необходимо внести разовый платеж, который банк забирает в качестве комиссии. Сумма платежа зависит от размера кредита, минимум – 1,9%.

Вы можете самостоятельно выбрать, какой платеж хотите внести, чтобы снизить переплату в рамках программы. Чем больше единовременный комиссионный платеж, тем больше будет скидка на ставку (но не более 5 п. п.).

Опция “Своя ставка” действует весь срок ипотеки с момента внесения первого ежемесячного платежа. Воспользоваться программой можно только при покупке жилья на вторичном рынке.

Несмотря на то что снижение ипотечной ставки – платная услуга, заемщику выгоднее заплатить банку комиссионные и получить существенную экономию на переплате.

Приведем пример

Допустим, вы оформляете ипотеку на 8 120 000 ₽ на 20 лет со ставкой 15,3% годовых. Максимальный размер скидки по опции “Своя ставка” – 5% от изначального значения годовой ставки. В этом случае единовременный комиссионный платеж составит 1 453 480 ₽, а экономия на переплате за весь срок погашения ипотеки – 6 477 876 ₽.

Кроме того, скидка по программе “Своя ставка” суммируется с остальными бонусами от Сбербанка:

  • при получении зарплаты на карту Сбера ставка снижается на еще 1 п. п.;
  • при покупке жилья на “Домклик” – минус 0,3 п. п.

Итого вместо первичной годовой ставки 15,3% вы получаете фиксированную ставку на весь период ипотеки – 7,7%.

Условия предоставления услуги

Чтобы получить скидку на ипотечную ставку, необходимо выполнить следующие условия:

  • заранее, до подписания договора с банком, пополнить банковский счет на сумму единовременного платежа;
  • в день оформления ипотеки платеж списывается автоматически;
  • если суммы на счету клиента будет недостаточно, то оформить ипотеку по сниженной ставке не получится.

Плюсы и минусы

Прежде чем решиться на покупку сниженной ставки в Сбербанке, тщательно взвесьте все за и против. Учитывайте, что кроме оплаты опции “Своя ставка” и внесения первоначального платежа вас также ожидают существенные расходы на ремонт, покупку мебели в новую квартиру и на оформление обязательной ипотечной страховки. Кстати, сэкономить на страховании ипотеки до 5 000 ₽ вы сможете здесь.

Плюсы программы:

  • экономия на переплате;
  • выгода действует в течение всего срока ипотеки;
  • возможность выбора размера дисконта.
  • чтобы максимально сэкономить на процентах, нужно располагать большой суммой денег для внесения единоразового платежа;
  • платеж по программе не засчитывается в счет погашения долга по ипотеке.

Как оформить снижение ставки

Чтобы получить сниженный процент по ипотеке от Сбербанка, подбирайте объект недвижимости на портале “Домклик”. Также на сайте есть онлайн-калькулятор для расчета условий ипотеки. Укажите в нем стоимость выбранной квартиры, размер первого взноса и другие опции.

Если вы хотите воспользоваться услугой “Своя ставка”, то обязательно укажите желаемый размер дисконта на калькуляторе.

Далее готовый расчет и заполненную заявку необходимо отправить на рассмотрение в банк.

После получения положительного ответа загрузите в личном кабинете на “Домклик” необходимые документы и запишитесь на встречу со специалистом в отделении Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Поделитесь с друзьями
Выберите лучший вариант ипотеки

Подзаголовок если нужен

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 0.75 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 9 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *