Утс по осаго сколько примерно платят
Перейти к содержимому

Утс по осаго сколько примерно платят

  • автор:

Утрата товарной стоимости – что это такое?

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) – это, если говорить простым языком, снижение стоимости автомобиля при продаже относительно аналогичных автомобилей, которые не подвергались кузовным ремонтным работам, в том числе окраске наружных элементов.
В свою очередь, определение термина Утраты Товарной Стоимости приведено в методике Минюста:

«Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов» (утв. Минюстом России, 2013) (ред. от 22.01.2015)

УТС — Снижение стоимости АМТС (товара) из-за ухудшения потребительских свойств АМТС вследствие наличия дефектов (повреждений) или следов их устранения либо наличия достоверной информации, что дефекты (повреждения) устранялись.

На деле это выглядит так, человек хочет купить себе автомобиль, он остановился на трех (условно) автомобилях одной марки, модели, года выпуска, схожим пробегом и комплектацией. Один из трех автомобилей ранее побывал ДТП и был отремонтирован. Однако покупатель отдаст предпочтение машине побывавшей в ДТП лишь в одном случае, если его стоимость будет на порядок дешевле других предложений. Исходя из этого и была разработана методика для расчета УТС, которая позволяет определить % снижения цены относительно других предложений в зависимости от степени полученных повреждений.

Оплачивается ли УТС по ОСАГО?

Да, утрата товарной стоимости подлежит возмещению по ОСАГО, однако практически ни она страховая компания не платит УТС добровольно. Как правило, УТС оплачивается после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления на оплату УТС. Хотелось бы отметить, что в 99% случаях страховые компании оплачивают УТС в досудебном порядке при грамотно составленной досудебной претензии, недоведя до судебных разбирательств.
Несмотря на то, что в Единой методике ЦБ, обязательной для применения при расчете убытка в рамках ОСАГО, нет ни одного упоминания об УТС, пленум Верховного суда от 29.01.2015 отнес Утрату Товарной Стоимости к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду с стоимостью ремонта и запасных частей. Именно после выхода данного пленума Верховного суда споров по поводу возмещения УТС практически не стало.

Сейчас все сводится к спорам по размеру УТС и в некоторых случаях о возможности применения УТС в принципе. И зачастую страховые компании хитрят, говоря о превышении допустимого износа (до 35%), рассчитывая его по единой методике, а не по методике Минюста.

Выплачивает ли страховая компания УТС по КАСКО?

Да, Утрата Товарной Стоимости возмещается по КАСКО, так как риск ущерб застрахован по КАСКО в 99% случаев, а согласно постановления пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» УТС относится именно к ущербу.
Однако некоторые страховые компании в правилах выделяют УТС отельным пунктом и исключают наступление ответственности по выплате УТС. Включение подобного пункта в правила или договор страхования неправомерно, так как это противоречит вышестоящим нормативно-правовым актам. Хотелось бы отметить, что УТС оплачивается как в случае выплаты по калькуляции так и в случае ремонта по направлению страховой компании.

Возмещение УТС с виновника ДТП

Как уже упоминалось ранее, в соответствии с пленумами Верховного суда от 27.06.2013 и от 29.01.2015 Утрата Товарной Стоимости является ущербом. Гражданский кодекс РФ (Статья 15) говорит о том, что лицо, чье право нарушено, имеет право на полное возмещение убытков. Под убытками понимаются не только реальные затраты на восстановление поврежденного транспортного средства после ДТП, но и Утрата Товарной Стоимости, а так же упущенная выгода. Таким образом, виновник ДТП так же как и страховые компании по ОСАГО и КАСКО должен возместить ущерб по утрате товарной стоимости, поученный в результате дорожно-транспортного происшествия.

Как происходит расчет УТС?

Существует несколько различных методик для расчета Утраты Товарной Стоимости:
1. Методика РФЦСЭ Минюста РФ
2. Метод Хабельвакса
Чаще всего применяется методика Минюста, это обусловлено тем, что в случае назначения судебной экспертизы по определению суда, эксперты применяют именно эту методику. Именно из-за такой судебной практики досудебные расчеты по УТС стали проводиться по методике Минюста, что бы для клиентов не было сюрпризом существенные различия между досудебной экспертизой и экспертизой, проведенной по определению суда, за счет применения различных методик для определения УТС.
По методике Минюста на размер Утраты Товарной Стоимости влияют два фактора:
1. Стоимость автомобиля.
Чем больше стоимость автомобиля, тем выше размер УТС, так как УТС определяется в процентном отношении от стоимости автомобиля.
2. Степень повреждения автомобиля.
Каждый поврежденный элемент имеет свой коэффициент, сумма этих коэффициентов и определяет процент от стоимости автомобиля.

Основные принципы методики МИНЮСТа по определению УТС?

Расчет УТС может быть произведен не для каждого автомобиля. В методике минюста указаны ограничения, при которых утрата товарной стоимости не может быть рассчитана.
• Возраст легкового автомобиля превышает 5 лет
• Эксплуатационный износ (не путать с износом по Единой методике) превышает 35%
В данной статье мы рассматриваем применение УТС именно к легковым автомобилям, ограничения для расчета УТС по грузовым автомобилям и автобусам отличаются от ограничений по легковым машинам.
УТС рассчитывается, если определена необходимость выполнить одно и более ремонтное воздействие из нижеуказанного списка или определен факт выполнения подобных работ:

— полная или частичная окраска наружных поверхностей кузова, бамперов

— ремонт отдельных (съемных или несъемных) элементов кузова
— замена несъемных элементов кузова
— устранение перекоса
— полная разборка салона АМТС, вызывающая нарушение качества заводской сборки

УТС не рассчитывается при окраске небольших наружных поверхностях: при окраске корпусов зеркал, молдингов, ручек, облицовок, накладок и других мелких наружных элементов. А так же при замене элементов, поставляемых окрашенными (кроме случаев их перекраски).

Как повлияли изменения закона об ОСАГО (натуральное возмещение) на возмещение УТС в 2017/2018 году?

В 2017 году было внесено немало изменений в закон об ОСАГО. И самое значимое изменение — это введение обязательного ремонта по ОСАГО. Это принесло немало проблем автолюбителям, основной проблемой является срок урегулирования убытка по ОСАГО и качество проводимого ремонта. Многие автомобилисты даже не знают о том, что страховая компания обязана оплатить УТС вне зависимости от формы возмещения, будь то организация ремонта на станции технического обслуживания или выплата по калькуляции. И очень часто является существенной проблемой – получение документов (заказ-наряда) о проводимых работах. Нежелание выдавать документы о проделанном ремонте обусловлено, как правило, тем, что сервис, что бы получить максимальную прибыль ремонтирует те детали, которые должны были менять, используют неоригинальные запасные части низкого качества. А отсутствие заказ-наряда сказывается на возможности произвести расчет Утраты Товарной Стоимости. В случае отсутствия документов о объеме произведенного ремонта, для расчета УТС понадобится акт осмотра независимого эксперта или на крайний случай подробные фотографии поврежденного ТС.

Образец заявления на выплату УТС

Не существует строго образца заявления на выплату утраты товарной стоимости. Страховая компания выдает пустой бланк, в котором Вы в произвольной форме указываете требование о выплате УТС.

В заявлении мы рекомендуем ссылаться на действующее законодательство: закон об ОСАГО с последними изменениями, последние пленумы Верховного суда, свежую судебную практику. Как показывает практика, грамотно составленная претензия избавляет от дальнейшего обращения в судебные инстанции, так как страховые компании после получения подобной претензии понимают неизбежность дальнейшего судебного разбирательства, и стараются урегулировать претензию в досудебном порядке.

Законные основания для отказа в выплате УТС

Законных оснований в выплате не так много. Самое основное это неудовлетворение транспортного средства параметрам для расчета УТС. Первое, если Ваш автомобиль уже старше пяти лет. Второе, если эксплуатационный износ Вашего автомобиля превышает 35%. Хочу обратить Ваше внимание, что эксплуатационный износ и износ, рассчитанный в рамках единой методики, отличаются, и в некоторых случаях отличаются весьма значительно. Третье, если повреждённые детали имели повреждения до наступления рассматриваемого события. Четвертое, если поврежденные детали ранее были повреждены, но на момент рассматриваемого события были отремонтированы.

И вот практически в 2018 году пленум верховного суда внес еще один повод для отказа в выплате УТС. Так в случае выделения Утраты Товарной Стоимости в полисе КАСКО отдельным пунктом, страховая компания учитывает отдельный коэффициент, который влияет на страховую премию. Хотя посмотрим, что будет дальше ведь УТС – это ущерб, а риск ущерб уже застрахован, то есть получается двойное страхование.

На сколько отличается размер утраты товарной стоимости автомобиля 2018 года выпуска от аналогичного автомобиля 2014 года.

Есть ли разница в результатах расчета УТС автомобиля 2014 года выпуска и аналогичного автомобиля 2018 года. Разница есть только в рыночной стоимости автомобилей, а так как результат расчета это процент от рыночной стоимости, то и итоговые цифры тоже будут отличаться друг от друга. А вот сами коэффициенты (проценты) ни чем отличаться не будут, у машины 2014 года будет точно такой же коэффициент, как и автомобиля 2018 года.

Утрата товарной стоимости

Даже после небольшого ДТП машина теряет свой товарный вид и ее рыночная стоимость снижается — придётся продавать дешевле, чем аналогичные автомобили без повреждений.

Обновлено: 06.06.2022

Что такое утрата товарной стоимости

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) — разница между рыночной стоимостью автомобиля без ДТП и стоимостью аналогичного автомобиля после аварии. Возникает из-за ухудшения внешнего вида и технических характеристик машины после ремонта.

Когда возникает УТС

Автомобиль утрачивает товарную стоимость после ремонта, замены, окраски кузова или его деталей или при необходимости выполнить ремонтные работы. Товарная стоимость машины не меняется при окраске небольших наружных элементов автомобиля.

Стоимость авто не меняется

  • при окраске корпусов зеркал
  • при окраске молдингов
  • при окраске ручек
  • при окраске облицовок и накладок
  • при замене элементов, поставляемых окрашенными

Стоимость авто снижается

  • при полной или частичная окраске наружных поверхностей кузова, бамперов
  • при ремонте отдельных элементов кузова
  • при замене несъемных элементов кузова
  • при устранении перекоса кузова или деталей кузова
  • при полном разборе салона автомобиля

Когда возмещают потерю товарной стоимости по ОСАГО

Получить возмещение по УТС можно при определенных условиях:

  • Возраст автомобиля — менее 5 лет для иномарки и менее 3 лет для отечественной машины
  • Водитель не виноват в ДТП
  • Размер ущерба не превышает 400 тыс. рублей
  • Износ машины не более 35-40%

Если компенсация по УТС превышает страховой лимит — страховая выплатит сумму в пределах 400 тысяч рублей. Остальное потребовать у страховщика не получится. В таком случае пострадавший может взыскать остаток с виновника ДТП.

Размер компенсации

Сумма компенсации зависит от размера рыночной стоимости авто, вида и характера повреждений и объема ремонтных работ. Точную сумму выплаты можно узнать только после независимой оценки.

Как получить компенсацию от страховой

Чтобы получить выплату, нужно выполнить несколько действий:

  1. Обратиться к независимому эксперту, чтобы сделать расчет УТС по ОСАГО. Эксперт должен иметь необходимую квалификацию, членство в СРО и допуск к подобным работам.
  2. Заполнить заявление в страховую компанию на выплату
  3. Собрать комплект документов и передать в страховую компанию
  4. Подождать в течение 20 рабочих дней перечисления денежных средств страховщиком

Какие нужны документы для выплаты

Страховой компании нужно предоставить комплект документов:

  • паспорт
  • водительское удостоверение
  • ПТС и СТС
  • полис ОСАГО
  • протокол ДТП
  • экспертное заключение об утере товарной стоимости и сумме ущерба автомобиля
  • чек об оплате экспертизы

Сроки выплаты компенсации потери стоимости по ОСАГО

У страховщика есть три рабочих дня, чтобы рассмотреть и удовлетворить заявление на выплату УТС. После этого, выплата поступит в течении 20 дней.

Подать заявление на возмещение УТС после аварии можно на протяжении 3 лет.

Через три года после ДТП получить возмещение не получится.

Что делать, если страховая отказала в выплате УТС

Если страховая отказалась выплачивать компенсацию, нужно в течении 5 дней обжаловать действия страховой компании у регулятора – Центробанка России. При повторном отказе в выплате — обратиться в суд с исковым заявлением.

Как взыскать УТС с виновника ДТП

Взыскать ущерб с виновника может потребоваться в двух случаях: у виновника нет ОСАГО или ущерб после ДТП превышает 400 тысяч рублей. В обоих случаях нужно обратиться в суд с исковым заявлением.

Также на нашем сайте можно оформить полис ОСАГО.

Оформите полис ОСАГО, чтобы получить выплаты по УТС в случае ДТП

Узнайте цены на ваш полис у 19 страховых компаний
Рассчитать без номера

Что еще почитать

Еще больше статей в нашем онлайн-журнале

Проверяем более 500 тысяч штрафов ежедневно в базах ГИС ГМП, МАДИ и АМПП. Показываем все данные штрафа: время, место на карте, статья ПДД и фото с камер.

Сравните цены от 19 страховых и оформите полис ОСАГО онлайн с выгодой до 60%.
Узнайте цены на ОСАГО в Ингосстрахе и оформите полис онлайн всего за 15 минут.
Купите ОСАО в Росгосстрахе онлайн, без курьеров и звонков, всего за 15 минут.
Рассчитываем цены на ОСАГО в десятках страховых, чтобы вы могли оформить полис выгодно и быстро.
Сравните цены страховых и оформите полис ОСАГО онлайн

ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14

время работы службы поддержки 9:00 — 19:00

App StoreGoogle PlayApp GalleryRuStore

ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14

Bip.ru не является страховой компанией и не оказывает услуги страхования. Сервис помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний и содействует пользователям в покупке полиса напрямую у страховых.

Как считается утрата товарной стоимости авто по ОСАГО

Среди покрываемых видов ущерба в ОСАГО отдельно выделяется утрата товарной стоимости автомобиля пострадавшего при ДТП. Чтобы правильно ее рассчитать и добиться ее возмещения, необходимо учитывать большое количество нюансов. О том, как считается и выплачивается возмещение по утрате товарной стоимости, вы узнаете далее.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) — это разница между стоимостью автомобиля, попавшего в ДТП, и аналогичного неповрежденного. Она возникает при ухудшении внешнего вида и технических характеристик машины после ремонта. УТС, как и повреждения при аварии, покрываются полисом ОСАГО человека, признанного виновным в ДТП.

При расчете УТС учитываются:

  • Потеря внешнего вида
  • Уменьшение прочности технических узлов
  • Снижение эксплуатационных характеристик

Повреждения, полученные в предыдущих авариях, при расчете УТС не учитываются. Однако повреждение новых деталей, установленных на автомобиль, может быть учтено.

Законодательные нормы

УТС была включена в список покрываемых типов ущерба Постановлением Пленума Верховного суда РФ №2 от 29 января 2015 года. Оно обязало страховые компании возмещать ее, как и другие виды ущерба. Однако в большинстве случаев страховщики уходят от выплат по утрате стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП. Эти случаи приходится рассматривать в суде по заявлению пострадавших.

При вынесении решения по УТС суд опирается на заключения, полученные после экспертизы. Независимые эксперты определяют размер ущерба и сумму, которую страховая компания обязана выплатить за восстановленный автомобиль.

Получить возмещение по УТС можно при выполнении определенных условий:

  • Возраст автомобиля — до пяти лет для иномарки или до трех лет для отечественного
  • Водитель не должен быть признан виновником ДТП
  • Размер компенсации не должен превышать 400 000 рублей
  • Уровень износа автомобиля не должен превышать 35%-40%

Методики расчета

Для расчета утраты товарной стоимости по ОСАГО применяются три основных метода:

  • Метод Минюста России
  • Метод руководящего документа
  • Метод Хальбгевакса

Экспертные компании РФ в основном руководствуются схемой расчетов УТС по методике Минюста. По ней эксперты руководствуются двумя параметрами:

  1. Стоимостью автомобиля после полученного вреда в результате ДТП;
  2. Рыночной стоимостью автомобиля данной марки, одинакового возраста, не бывшего в ДТП.

Если машина соответствует перечисленным условиям, то используется следующая формула для расчета:

\(C = S * \sum K_ / 100\)

где: С – часть стоимости, которую потеряло транспортное средство в результате автопроисшествия;

S – рыночная стоимость транспорта с указанными параметрами до аварии;

К – коэффициент, рассчитанный аналитиками после исследования повреждений автомобиля, полученных в ДТП.

Индивидуальный коэффициент для данного транспорта выводится при соблюдении следующих условий:

  • Значение исходного коэффициента снижается на 20%, если замене подлежат сваренные между собой конструкции;
  • Ремонт съемного элемента автомобиля не должен быть выше его стоимости;
  • Если в процессе ремонта транспорта устраняются дефекты не связанные с ДТП, исходный коэффициент снижается на 50;
  • На стоимость авто влияет необходимость покраски или перекраски кузова автомобиля.

Методика Хальбгевакса предлагает более простую схему расчета УТС, она практикуется в странах Европы. Она не применяется, если автомобиль попадал в ДТП два или более раза.

Вид расчетной формулы по Хальбгеваксу следующий:

УТС = (К-100)х(ЦР+СО)

где К – рассчитанный исходный коэффициент УТС

ЦР – рыночная стоимость машины с поправкой на износ за время эксплуатации

СО – общая сумма затрат на восстановление автомобиля после ДТП

Коэффициенты для расчета УТС по данной методике вычисляются по дополнительным формулам, включающим данные по затратам на материалы для ремонта (СМ) и затратам на выполнение восстановительных работ (СР):

  • Показатель А = (СО/ЦР)х100%
  • Показатель В = (СР/ЦМ)х100%

Величины показателей трактуются следующим образом:

  • Показатель 10 ≤ А ≤ 90 означает, что стоимость ремонта незначительна в сравнении с ценой автомобиля на рынке. То есть, размеры УТС будут настолько малы, что не оправдает затрат на проведение исследований и определение необходимых показателей.

Если вычисленный показатель А превысит 90%, это показывает на огромные затраты на ремонт, они могут превысить стоимость автомобиля, поэтому в этом варианте будет актуальным получение страхового возмещение по полной утрате транспорта

  • Показатель В≥40 означает что расходы на материалы и необходимые детали значительно ниже расценок выполненного ремонта.

По приложенным к руководству таблицам, на основании полученных данных, определяется коэффициент К.

Расчет по схеме руководящего документа считается наиболее сложным. При ней общая сумма УТС складывается из стоимости отдельных деталей и частей автомобиля, которые потребовали восстановления после ДТП. Таким расчетом специалисты экспертной службы пользуются в исключительных случаях и используют данные вычислений по руководящему документу только как справочную информацию.

Как выплачивается УТС по ОСАГО

Порядок выплаты УТС по ОСАГО такой же, как и для других видов ущерба. Чтобы ее получить, необходимо провести расчет компенсации и предоставить результаты с подтверждающими документами в страховую компанию, в которой был застрахован виновник аварии. Желательно перед этим сделать фото повреждений и собрать данные ГЛОНАСС (если есть)

При проведении оценки УТС непосредственно у страховщика размер выплаты часто занижается — он может составлять до 20% от реального размера ущерба. Поэтому проводить оценку стоит у независимых экспертов, которые смогут объективно рассчитать ущерб и компенсацию.

Как добиться возмещения утраты товарной стоимости

Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:

  • Оригинал и копию паспорта
  • Водительское удостоверение
  • Полис ОСАГО
  • Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
  • ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
  • Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
  • Копию извещения о ДТП
  • Копию акта о наступлении страхового случая
  • Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы

В течение нескольких дней суд будет рассматривать заявления и обстоятельства ситуации. Если серьезных причин для отказа не будет, то он обяжет страховщика выплатить полную сумму УТС. Также страховщик должен будет выплатить штраф — 50% от взысканной судом суммы.

В каких случаях могут отказать в выплате

В большинстве случаев, решение по требованию в выплате УТС суд принимает в пользу страхователя. Тем не менее, в выплате вам могут отказать по одной из причин:

  • Неправильно заполненное заявление или ошибки в документах
  • Несоответствие автомобиля требованиям закона для получения компенсации
  • Страхователь требует завышенную сумму возмещения
  • Страхователь подозревается в умышленном ДТП
  • Сумма выплат по ОСАГО исчерпана
  • Требование выплат за повреждения, полученные до аварии или после ремонта

Как рассчитать УТС на калькуляторе

Так как единой методики расчета УТС пока не существует, то универсальный калькулятор, который сможет точно определить размер выплаты в определенной ситуации, также не реализован. Тем не менее, существует большое количество сервисов, которые помогут определить примерный размер выплаты. Чаще всего они используют методику Хальбгевакса.

Чтобы рассчитать размер компенсации по УТС на таком калькуляторе, необходимо ввести все основные данные — рыночную стоимость с учетом износа, затраты на ремонт и другие. На основании этих данных сервис определит примерный размер компенсации, на который вы сможете претендовать при обращении в СК. Точную сумму выплаты вы сможете узнать только после независимой оценки.

Как составить заявление на компенсацию УТС

При подаче иска на возмещение УТС необходимо правильно подать заявление. Оно должно содержать:

  • Наименование судебного органа
  • Данные истца (человека, который обращается за выплатой
  • Данные ответчика (страховой организации)
  • Данные третьего лица (виновника ДТП)
  • Размер цены иска (невыплаченной суммы УТС) и государственного сбора
  • Описание ДТП и повреждений машины
  • Информация о полисе ОСАГО
  • Данные об обращении к страховой компании
  • Законодательные основания для получения выплат
  • Информация о результатах оценки
  • Требование истца к ответчику
  • Перечисление приложенных к заявлению документов
  • Дата составления и подпись истца

Заявление подается в судебный орган лично или по почте. Во втором случае его необходимо заверить у нотариуса.

Вопрос-ответ

Кто выплачивает УТС, если страховая компания обанкротилась?

Если страховая компания не в состоянии выплатить компенсацию за счет своих средств, то ее размер может быть взыскан с виновника ДТП. То же самое происходит, если лимит страховых выплат исчерпан.

Какая методика расчета УТС лучше?

Зависит от размера повреждений автомобиля и требуемой точности расчетов. В большинстве случаев достаточно методики Хальбгевакса. Наиболее точный результат предоставит методика руководящего документа, но она требует тщательных расчетов и анализа — иначе итоговый результат могут не принять

Источники

  • rg.ru: Авария сбивает цену
  • zr.ru: Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля

Рекомендовано для вас

  • Как считается утрата товарной стоимости авто по ОСАГО
  • Переходит ли ОСАГО новому владельцу при продаже автомобиля?
  • Условия и ограничения на количество водителей в ОСАГО

Утс по осаго сколько примерно платят

Получить по ОСАГО дополнительную сумму УТС в размере до 10% рыночной стоимости автомобиля! (Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов). УТС (Утрата Товарной Стоимости) автомобиля представляет собой величину снижения его цены, вызванной ремонтом от повреждений, полученных в результате ДТП. Иными словами, один и тот же автомобиль, восстановленный (отремонтированный) после ДТП, и не имеющий в своей истории каких-либо повреждений, стоит по разному. Указанная разница в цене и есть УТС автомобиля. При этом далеко не многим известно, что УТС наряду с сопряженными с ДТП расходами (на эвакуацию автомобиля с места ДТП, на хранение поврежденного автомобиля и т.д.) входят в страховое покрытие по ОСАГО и подлежит возмещению со стороны страховой компании в полном объеме поверх возмещения стоимости его ремонта. Сопряженные с ДТП расходы УТС согласно методикам его исчисления рассчитывается для легковых автомобилей не старше 5 лет (3-х лет для грузовых автомобилей). На сегодняшний день средняя выплата УТС для бюджетной иномарки даже при незначительном ДТП составляет порядка 20-30 тыс.руб. Для наглядности обратимся к следующим примерам: УТС автомобиля Opel — 28 000 руб. УТС автомобиля Mercedes — 47 000 руб. mersedes.jpg Опель ПОДРОБНЕЕ ОБ УТС Что же представляет из себя УТС (Утрата товарной стоимости)?! Все просто! Автомобиль, попавший в ДТП и отремонтированный после этого теряет свои потребительские свойства, а также товарный вид по сравнению с тем, каким он был до ДТП. Поэтому автомобиль даже после проведения самого качественного ремонта падает в цене, которую страхователю (потерпевшему) компенсирует выплата УТС. Законодательно УТС определяется следующим образом: утраченная товарная стоимость представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. Суммы УТС даже при самом незначительном ДТП выходят весьма весомыми, а в некоторых случаях могут достигать 10% от рыночной стоимости автомобиля!! Поэтому для машины стоимостью, к примеру, в 2 млн. рублей УТС может доходить до 200 т.р., что согласитесь существенные деньги?! Не многим известно о такой возможности, поскольку страховые компании, как правило, умалчивают о наличии у Вас права на получение УТС. Законом УТС приравнивается к реальному ущербу, и в этом смысле УТС ни чем не отличается от вмятины на бампере, царапине на крыле, разбитой фаре, а также любых других повреждений, полученных автомобилем при страховом случае и подлежит возмещению по ОСАГО в том же порядке, т.е. на основании отдельного заявления о выплате УТС в течение 20-ти дневного срока. При этом, если страховой компанией нарушен срок выплаты УТС, то начиная с 21-го дня после подачи заявления, начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыплаченной своевременно УТС за каждый день просрочки. Неустойка Кроме того, в случае отказа в выплате УТС страховая компания обязана направить в Ваш адрес письменное обоснование своего отказа (мотивированный отказ) в 20-ти дневный срок, отведенный для принятия решения по заявлению. За нарушение указанного срока к страховщику применяется финансовая санкция, начисляемая за каждый день просрочки направления мотивированного отказа. Размер финансовой санкции фиксированный и рассчитывается в размере 0,05% в день от лимита максимальной выплаты, предусмотренной законом «Об ОСАГО», который на сегодняшний день составляет 400 т.р. (по вреду имуществу), что соответствует сумме в 200 р. (400 т.р. Х 0,05%), которые будут начисляться ежедневно вплоть до даты направления страховщиком мотивированного отказа в выплате УТС (или по день выплаты УТС в любой части). Для наглядности обратимся к следующему примеру: 03 апреля 2020 года потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о выплате УТС по ОСАГО, по которому с траховщик выплату не произвел и при этом не представил потерпевшему мотивированный отказ. Начиная с 24 апреля 2020 года, в отношении страховой компании помимо неустойки стала начисляться финансовая санкция в размере 200 р. в день. В ответ на претензию потерпевшего страховщик 30 мая 2020 года направил мотивированный отказ в выплате УТС/ или произвел частичную выплату УТС. Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал со страховой компании помимо всей суммы УТС, неустойки, штрафа еще и финансовую санкцию за период 37 дней (с 24 апреля 2020 года по 30 мая 2020 года) в размере 7,4 т.р. (200 р. Х 37 дней). В приведенном примере частичная выплата УТС, осуществленная страховой компанией 30 марта 2020 года, приравнивается законом к «положительно принятому» решению страховщиком по заявлению о выплате УТС, что прекращает срок начисления финансовой санкции. Но при этом на сумму недоплаты УТС продолжает начисляться однопроцентная неустойка. Суд удвоит сумму — УТС начисляется также в случае выплаты страхового возмещения в натуральной форме, т.е. путем направления страховой компанией автомобиля на ремонт; — УТС может быть расчитана для автомобилей, находящихся как в поврежденном, так уже и в отремонтированном состоянии. В последнем случае оценка УТС производится на основании смет, заказ-нарядов выполненных СТО ремонтных работ. — при расчете УТС подлежит учету 10%-ая допустимая статистическая погрешность, по аналогии с той, которая применяется при расчете стоимости ремонта по ОСАГО. — УТС выплачивается в предела х лимита ответственности страховщика по ОСАГО (400 т.р.), а не поверх него. Таким образом, если стоимость ремонта автомобиля по ОСАГО составила 400 т.р. и более, то компенсировать УТС со страховщика не получится и придется обращаться за его возмещением к виновнику ДТП. Нет страховки первышен лимит — УТС не начисляется, если автомобиль в результате ДТП восстановлению не подлежит («тотал») или ранее ремонтировался/имел аварийные повреждения (кроме эксплуатационных повреждений — мелких сколов, царапин и т.д., а также повреждений элементов не требующих окраски — фара, стекло, колеса и т.д., а также повреждений мелких наружных элементов — корпусов зеркал, молдингов, накладок и т.д.). МЕХАНИЗМ НАЧИСЛЕНИЯ УТС. Расчет УТС может быть произведен для легковых автомобилей не старше 5-ти лет, для грузовых автомобилей не старше 3-х лет, для автобусов не старше 1-ого года. Утрата товарной стоимости происходит при следующих ремонтных воздействиях на автомобиль: — замена и/или ремонт различных элементов кузова; — полная или частичная окраска элементов кузова; — устранение перекоса кузова или рамы;

— разборка салона автомобиля.

Для большего понимания приводим размеры величины УТС по наиболее часто встречающимся кузовным повреждениям на примере автомобиля рыночной стоимостью в 2 млн. руб.:

Поврежденный элемент автомобиля Размер (коэффициент) УТС в процентах от рыночной стоимости автомобиля до ДТП
Крыша (замена с покраской) до 1,7% (или 34 000 руб.) Коэффициент УТС дополнительно увеличивается от 1% до 4% (от 20 000 р. до 80 000 р.) при перекосе кузова автомобиля в зависимости от степени перекоса и места его образования.
Капот (ремонт с покраской) до 0,9% (или 18 000 руб.)
Крыло переднее не съемное (ремонт с покраской) до 0,8% (или 16 000 руб.)
Крыло заднее панель боковины (замена с покраской) до 1,0% (или 20 000 руб.)
Дверь (ремонт с покраской) до 0,8% (или 16 000 руб.)
Крышка багажника (ремонт с покраской) до 1,1% и выше (или от 22 000 руб.)
Бампер (ремонт, замена с покраской) до 0,5% (или 10 000 руб.)
Полная покраска кузова 5% (или 100 000 р.)
Покраска одного элемента кузова от 0,35% до 0,5% (или от 7 000 р. до 10 000 р)
Разборка салона до 1% (или 20 000 р.)

Окончательный расчет размера УТС автомобиля производится путем сложения коэффициентов по всем повреждениям, полученным автомобилем в ДТП.РАССМОТРИМ ПОРЯДОК РАСЧЕТА УТС ПРИМЕНИТЕЛЬНО К КОНКРЕТНОМУ ДТП:20201001_122606 В результате ДТП задняя часть автомобиля Форд Фиеста существенно пострадала. В частности, были повреждены задний бампер (в том числе усилитель бампера), крышка багажника, оба задних фонаря, правое заднее крыло (притертости ЛКП). Поврежденные элементы автомобиля не ремонтнопригодны (за исключением заднего правого крыла), в связи с чем подлежат полной замене. При определении величины УТС в рассматриваемой ситуации не будут приниматься в расчет усилитель заднего бампера (представляющий собой металлическую балку, вмонтированную в нишу внутри бампера) и задние фонари. Учитываться будут только задний бампер, крышка багажника, которые по технологии ремонта подлежат замене на новые с покраской и заднее правое крыло, также подлежащее окраске (без замены). Таким образом, при определении УТС принимать во внимание необходимо следующие параметры: • Количество поврежденных элементов кузова — 3 элемента, два из которых не ремонтнопригодны и подлежат замене с покраской, и еще один — окраске; • Коэффициенты УТС — 0,5% рыночной цены автомобиля за 1ый кузовной элемент; — 0,35% рыночной цены автомобиля за 2ой и за каждый последующий кузовной элемент. Формула расчета УТС следующая: 0,5% + 0,35% + 0,35% = 1,2% от рыночной цены автомобиля. Примечание: коэффициенты величины УТС будут повышенными в том случае, если речь идет о несъемных кузовных деталях (заднее крыло, крыша и т.д.), или если требуется не только покраска, но и ремонт поврежденной кузовной детали (выравнивание, шлифование, шпатлевание, вытягивание, восстановлении геометрии и т.д.), в зависимости от его сложности (измеряется в нормо-часах). Информацию обо всех применяемых коэффициентах УТС можно посмотреть в Методике Минюста РФ по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (стр.225-230), размещенной ЗДЕСЬ>>. Ориентировочную информацию о рыночной стоимости автомобиля можно выяснить на интернет-ресурсах, специализирующихся на продаже автомобилей – auto . ru, avit o . ru , а также drom . ru , где среди прочего хранятся архивные объявления по продаже автомобилей, что актуально для выяснения рыночных цен на автомобили за предыдущие интересующие Вас периоды времени. При анализе рыночной цены автомобиля необходимо проводить выборку объявлений о продаже автомобилей в аналогичной с Вашим автомобилем комплектации, годом выпуска и близким по дистанции «пробегом». Примечание: УТС в некоторых случаях можно получить по КАСКО, но только тогда, когда это предусмотрено условиями страхования (указывается отдельно в полисе КАСКО или в правилах КАСКО), так как возмещение УТС является отдельным риском, за страхование которого страховщик, как правило, требует доплаты страховой премии. Получить сумму УТС со страховой компании вполне по силам самостоятельно, придерживаясь нижеприведенного алгоритма действий. АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ1.Обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате суммы УТС. Заявление подается одновременно с первичным обращением о страховой выплате либо отдельно в случае, если страховая выплата была ранее осуществлена (выдано направление на ремонт). ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВЫПЛАТУ УТС ПО ОСАГОimages (12)Заявление на возмещение УТС по ОСАГОСКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >> Заявление подлежит рассмотрению в течение 20-ти дней за вычетом праздничных дней, объявленных выходными, по истечении которых страховая компания должна произвести Вам выплату УТС. Если в выплате УТС отказано или она возмещена в неполном объеме, необходимо в таком случае инициировать обращение к страховщику с претензией, предварительно получив заключение независимой экспертизы о размере УТС. 2.В случае отказа в выплате/неполной выплате УТСполучить заключение независимой экспертизы размера УТС автомобиля после ДТП. Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить размер УТС автомобиля после ДТП не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст его точную оценку. Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению размера УТС, а также экспертизы стоимости ремонта автомобиля после ДТП как на основании Единой методики ЦБ для ОСАГО, так и по среднерыночным ценам для виновника ДТП, что позволяет с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к причинителю вреда. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.Важно: согласно последним изменениям судебной практики по спорам по ОСАГО, принятым в ноябре 2022 года, не подлежат возмещению расходы, понесенные страхователем на проведение независимой экспертизы, инициированной до стадии обращения к финомбудсмену.Это продиктовано тем, что финомбудсмен в рамках проводимой проверки по обращению страхователя вправе самостоятельно организовывать проведение экспертизы по предмету спора, а следовательно расходы страхователя по оплате независимой экспертизы признаются в таком случае избыточными.На этом основании страховые компании и финансовый уполномоченный отказывают потерпевшему в возмещении расходов на независимую экспертизу. В судах такие отказы тоже имеют свое распространение, но пока еще не повсеместное. Поэтому мы со своей стороны рекомендуем не оставлять попытки взыскания указанных расходов со страховщика. Для взыскания расходов на независимую экспертизу необходимо правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника автомобиля (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть оформлена на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано. Примечание: предварительно Вы со своей стороны можете самостоятельно с достаточно высокой точность проверить размер начисленного страхового возмещения по ОСАГО, используя при этом открытые источники информации, для того чтобы убедиться в том, насколько целесообразно проведение независимой экспертизы и соответственно несение расходов на нее.Проверить страховую выплату самостоятельноКалькулятор износа по ОСАГО3. Обратиться к страховщику с претензией о выплате/доплате суммы УТС в полном объеме.images (12)Претензия о выплате (доплате) УТС по ОСАГО 2Претензия о выплате (доплате) УТС по ОСАГО 1ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ/ДОПЛАТЕ УТС ПО ОСАГОСКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

  • К претензии понадобится приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно необходимо сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, они могут понадобится на следующих стадиях разбирательства спора со страховщиком.
  • Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).

Важно: При разреш ении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами дальнейшее обращение в полномочные инстанции по рассмотрению спора со страховой компанией, в том числе и в суд, возможно только после обращения к ней с претензией.

Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести полную выплату УТС в следующие сроки:

— в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в выплате УТС прошло более 180 дней);

— в течении 10-ти дней при обращении организации.

Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате (доплате) суммы УТС может быть отказано, и в этом случае единственным способом получить причитающееся Вам будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению. Со своей стороны нами подробно описан порядок прохождения этой процедуры и представлены примерные ТЕКСТЫ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ.

Финомбудсем

Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора).

Важно: зачастую финансовый уполномоченный, принимая сторону потерпевшего в спорах со страховой компанией об отказе в страховой выплате (ее недоплате), выносит решение о взыскании основной суммы задолженности по страховому возмещению, но при этом не взыскивает начисленную неустойку, а указывает в своем решении, что она подлежит начислению и выплате страховщиком только в случае нарушения им сроков выплаты страхового возмещения, указанных в решении финомбудсмена.

При таких обстоятельствах страховая компания, исполнившая решение финансового уполномоченного в установленный в нем срок, фактически избегает риска взыскания с нее неустойки на основании решения финомбудсмена.

В такой ситуации неустойку можно получить исключительно через обращение в суд, который взыщет ее со страховой компании, начиная с 21-ого дня с момента подачи заявления о страховой выплате и до даты выплаты страхового возмещения страховщиком, произведенной на основании решения финансового уполномоченного.

Со своей стороны мы рекомендуем до обращения к финомбудсмену не преминуть возможностью направить жалобу в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), через интернет-приемную, размещенную по адресу https://www.cbr.ru/reception/. ЦБ РФ в рамках своих компетенций является не только регулятором страховой деятельности, но также осуществляет функции контроля и надзора за соблюдением страхового законодательства страховыми компаниями, в связи с чем уполномочен рассматривать обращения граждан и организаций по факту нарушений со стороны страховщиков. По результатам рассмотрения таких обращений ЦБ РФ дает обязательные к исполнению страховыми компаниями указания (произвести выплату/доплату страхового возмещения, выплатить неустойку, организовать ремонт автомобиля и т.д.), а также привлекает к ответственности страховщиков, в случае выявления нарушений в их деятельности.

Срок рассмотрения обращения в ЦБ РФ составляет 30 дней.

Примечание: преимущество от обращения в ЦБ РФ заключается в том, что страховые компании не имеют возможности обжалования решения, принятого ЦБ РФ по результату рассмотрения обращения, и обязаны незамедлительно его исполнять. В отличие от решений финомбудсмена и суда, механизмы обжалования которых законом предусмотрены, и соответственно в случае подачи жалобы срок исполнения таких решений откладывается до ее рассмотрения, которое может растянуться на несколько месяцев.

Недостатком такой процедуры урегулирования спора является то, что ЦБ РФ, как правило, не проводит в рамках рассмотрения обращений автотовароведческие или какие-либо иные экспертизы (автотехнические, трасологические и т.д.), а следовательно не всегда эффективен в спорах о недоплатах страхового возмещения, вызванного некорректным расчетом страховщика стоимости восстановитель ремонта автомобиля.

4. В случае отказа страховщика в выплате УТС по претензии и безрезультатного обращения к финомбудсмену подать иск в суд.

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ УТС ПО ОСАГО. ПОДРОБНЕЕ>>

В ажно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 календарных дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит по истечении 10-ти рабочих дней с даты его вынесения. Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (до 50 т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно, с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения, УТС и взыскании неустойки, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!

Образцы документов

Примечание: госпошлину по таким спорам Вам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!

Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.

Суд удвоит сумму

Важно: У Вас сохраняется возможность получить УТС и по имевшим место ранее страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-х лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате УТС. В случае отказа в выплате УТС или выплаты УТС в неполном объеме направляете в адрес страховщика претензию, приложив заключение независимой экспертизы размера УТС. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Вам будет также интересно узнать:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *