Заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции что делать
Перейти к содержимому

Заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции что делать

  • автор:

Заблокировали карту за «подозрительные финансовые операции»

В 2009 году открыл в Сбербанке счет и получил карту для начисления стипендии. Спокойно пользовался картой в течение трех с половиной лет, и все меня устраивало, но недавно обнаружил, что не могу совершить ни одной операции с картой в банкомате. Чтобы разобраться в ситуации, позвонил на горячую линию, где мне сказали, что карта заблокирована по инициативе банка, и сказали обратиться в отделение, где она ведется. Что ж, мне не сложно. Отстояв всего час в очереди, я пробился к окошку, где мне сказали, что «отдел финансового мониторинга заблокировал мою карту по причине подозрительных финансовых операций». Не оповестили меня об этом, т. к. номер у меня сменился, а заявление в Сбербанк я не написал (моя вина, не спорю). Как выяснилось, подозрительными Сбербанк считает операции по начислению средств на карту через платежную систему РАПИДА, через которую мне отправляли деньги на проживание. Стоит отметить, суммы зачислялись не большие (порядка 20 тыс. руб.) в месяц. Для разблокировки карты, меня попросили представить документы, по каждому платежу с разъяснением «За что мне были перечислены деньги». Но конечно документов никаких у меня нет. Чеки благополучно пускались в утиль как ненужная макулатура после того, как деньги зачислялись на счет. В отделении Сбербанка оператор (кассир, не знаю, как правильно должность называется) сочувственно кивала головой, звонила начальству (или еще кому-то), пыталась разъяснить им мою ситуацию, на что получала непреклонные ответ «а зачем было перечислять деньги через РАПИДУ? Почему нельзя было перевести просто со счета на счет? Что-то подозрительная эта схема» и объяснить, что счета в Сбербанке нет, а перевести наличные на мой счет через платежную систему самый быстрый и удобный способ, не удалось. В итоге, карту мне не разблокировали, деньги со счета выдали, и бонусом ко всему, я теперь не могу завести никакую карту в Сбербанке. А причиной всему лишь то, что сбербанку [B]показалось[/B] подозрительным, что деньги мне переводят через платежную систему.

Администратор народного рейтинга

2013-02-19T16:12:00+04:00

К сожалению, в Народном рейтинге не оцениваются работа службы безопасности банка.

Сбербанк

2013-02-19T18:45:00+04:00

Уважаемый qwacker! Большое спасибо Вам за то, что Вы нашли время и написали нам о ситуации, с которой Вы столкнулись. Ваш отзыв позволит мне её прокомментировать. Причин для приостановки действия карты может быть множество. Как правило, они связаны с нарушением условий обслуживания банковских карт или подозрением на компрометацию карты и проведение по ней операций не её держателем. Для предотвращения мошеннических транзакций и снижения финансовых рисков Банка в случаях утраты (утери, кражи и т.п.) карты, выявления подделки карты, нарушения держателем договора или условий, регулирующих использование карты, согласно условиям использования банковских карт, отделение выпустившее карту, имеет право по собственной инициативе блокировать карту, а также включать карту в стоп-лист (при нарушении клиентом договора с Банком, в т.ч. при возникновении неразрешенного овердрафта, при выявлении фактов неправомерного использования карты или ее реквизитов, при поступлении транзакций по картам, не выпускавшимся Банком, при подозрении на мошенничество по карте, когда держателю о таких фактах не известно, при подозрении на мошенничество со стороны держателя и т.п.). Каждая операция, проходящая по пластиковой карте проходит проверку, причём не только со стороны банка, но и со стороны платежной системы, и, если при обработке операции выявляются признаки одной из причин, по которым карта должна быть заблокирована, происходит автоматическая блокировка. Понимаю, что эта ситуация доставляет Вам неудобства и мои комментарии вряд ли позволят избежать их. Однако я надеюсь, что эта информация все же была Вам полезна и позволила понять причины ее возникновения. С уважением, Андрей Рассохо Служба заботы о клиентах Сбербанка России.

Как разблокировать карту СберБанка

Инструкция, как разблокировать карту в СберБанке при принудительной или добровольной блокировке. Что делать, если забокирована карта и как вывести деньги.

Показать весь

Для защиты интересов и финансов клиентов в СберБанке предусмотрена услуга блокировки карт. В зависимости от обстоятельств, повлиявших на это решение, снять ограничение может владелец пластика или финансовое учреждение. Разблокировка карты СберБанка дает возможность продолжить пользоваться этим продуктом в полной мере.

Что такое блокировка карты СберБанка?

Блокировка предполагает ограничение доступа к операциям по карте. Клиент не лишается денег, просто не может пользоваться ими на прежних условиях. По карте не получится оплатить покупки, совершить перевод, снять наличные. Блокировка – надежный способ защиты, когда пластик оказался в руках третьих лиц. Она разделяется на временную и постоянную. В последнем случае вернуть все возможности можно только при перевыпуске. В первом случае доступ можно получить после выполнения определенных шагов.

Кто и по какой причине блокирует карту СберБанка?

Это действие доступно банку и владельцу карточки. СберБанк накладывает ограничения, если возникло подозрение на то, что пластиком завладели посторонние люди. Многие получали звонки от «службы безопасности», из «следственного комитета» с просьбой сообщить реквизиты карты или код подтверждения. Это действия мошенников. Если банк поймет, что происходят подозрительные действия (например, при резком увеличении суммы перевода или появлении трат, нетипичных для клиента), он вводит ограничения до выяснения всех обстоятельств.

Еще один повод введения ограничения со стороны банка – подозрение клиента в незаконных операциях, связанных с нарушением ФЗ-115. Финансовое учреждение откажется проводить транзакции, которые посчитает подозрительными в плане законности. Если вы не согласны с решением, предоставьте документы, подтверждающие вашу правоту.

Ограничивает банк транзакции и при появлении просроченных долгов. Это касается кредиток и пластика с овердрафтом. При отсутствии внесения абонентской платы в нужный день владельцы столкнутся с блокировкой.

Еще две распространенные причины ограничения доступа – неверное введение ПИН-кода три раза подряд и истечение срока действия банковского продукта.

Блокировка карты по желанию собственника обычно происходит по следующим причинам:

  • Карта осталась в банкомате. При инкассации ее извлекут, но до момента возвращения ее нужно заблокировать;
  • Банковский продукт утерян или украден. Преступники могут оплатить с ее помощью покупки;
  • Пришло СМС о транзакции, которую клиент не совершал;
  • Владелец случайно сообщил часть информации о карточном счете мошеннику;
  • Клиент ввел данные на фишинговом интернет-портале;
  • Пользователь прекратил использование карты и хочет избежать списывания денег за обслуживание, рассылки и так далее.

Как разблокировать карту СберБанка при добровольной блокировке?

У держателей пластика часто возникает вопрос: можно ли разблокировать карту СберБанка после блокировки? Есть несколько основных способов для решения этой задачи.

В приложении

Этот способ один из наиболее простых:

  1. Войдите в программу СберБанк Онлайн;
  2. На главном экране выберите продукт, с которым хотите совершить действие;
  3. На экране с детальной информацией выберите «Разблокировать».

При неактивной кнопке «Разблокировать» стоит связаться с операторами службы технической поддержки или обратиться в филиал. Но обычно опция всегда активна при наложенных ограничениях по желанию клиента. Разблокировать карту СберБанка через приложение не получится, если действие совершено по инициативе финансовой организации.

По телефону службы поддержки

Подготовьте документы, позвоните по номеру 900. Нужно назвать кодовое слово, при необходимости – паспортные данные, номер договора обслуживания. Оператор расскажет, по какой причине произошла блокировка, поможет справиться с ситуацией.

Личное обращение в банк

Если способы, указанные выше, не помогли, можно обратиться в офис финансовой организации. При себе необходимо иметь паспорт, чтобы подтвердить личность клиента.

Как разблокировать карту СберБанка, заблокированную банком?

Первое, что нужно сделать в этом случае – узнать причину. Для этого необходимо позвонить по номеру 900. Оператор пояснит основание введения ограничения и расскажет, что нужно сделать для его снятия (если это возможно).

Как разблокировать карту СберБанка при неправильном вводе ПИН-кода?

Восстановить карту СберБанка после блокировки в этом случае легко, никаких действий предпринимать не нужно. Подождите сутки, ограничения будут сняты автоматически.

Как снять блокировку карты с истекшим сроком действия?

У каждого пластика есть срок действия. Если транзакции ограничены из-за его окончания, то единственный способ справиться с ситуацией – заказать перевыпуск пластика.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить деньги с заблокированной карты СберБанка?

Если после блокировки произошел перевыпуск, финансовые средства автоматически станут доступны на новом пластике (при условии, что счет не арестован и не нарушен ФЗ-115). Если перевыпуск не заказан, можно снять наличку в кассе банка, предъявив паспорт.

Как снять блокировку с кредитной карты Сбера?

В этом случае необходимо оплатить задолженность перед банком. Если деньги переведены, а ограничения не сняты, стоить уточнить причину в банке.

Как проверить, заблокирована ли карта СберБанка?

Обратитесь в банк за информацией, проверьте доступность пластика в приложении или личном кабинете интернет-банка. Попробуйте сделать покупку с помощью карты в магазине – при ограничениях этого сделать не получится.

Что делать, если заблокировали карту СберБанка за подозрительные операции?

В этом случае банк может потребовать предоставить чеки, квитанции и прочие официальные бумаги, доказывающие, что совершенные транзакции проводились в рамках закона. Банковская организация обязана заранее сообщить потенциальному клиенту, какие документы следует предоставить.

ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной

После «сомнительного» перевода денежных средств на счет клиента банк вправе заблокировать его банковскую карту и отказать в проведении банковских операций по счету, если это соответствует условиям договора и правилам внутреннего контроля банка. А если отказ в проведении банковских операций был незаконным, то банк обязан уплатить на соответствующую сумму проценты по ст. 395 Гражданского кодекса, при этом потребительская неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – закон о защите прав потребителей) не начисляется. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая спор между гражданином – владельцем заблокированной карточки и банком-эмитентом (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 24 октября 2017 г. № 11-КГ17-23).

Банк заблокировал карту своего клиента после того, как на его счет поступил перевод от некоей организации с назначением платежа – «возврат неиспользованных средств из социальной сети». Перевод был значительным – чуть более 70 тыс. руб. О блокировке карты клиент узнал в тот же день из смс-сообщения.

Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил «подвисшие» деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

  • юридическое лицо, осуществившее «возврат неиспользованных средств из соцсети» зарегистрировано по адресу массовой регистрации, причем сравнительно недавно;
  • это юрлицо уже и ранее переводило этому же гражданину аналогичную сумму с аналогичным назначением платежа, что свидетельствует об использовании счета банковской карты в предпринимательских, а не личных, целях. К тому же клиент прошлый перевод моментально обналичил;
  • наконец, указанное юрлицо сделало аналогичные переводы еще и другим шестнадцати физическим лицам. В один день. На общую сумму свыше миллиона рублей. Банк был вынужден заблокировать карты и приостановить операции по счету у всех этих клиентов;
  • поэтому – полагает банк – спорные зачисления осуществлялись в целях легализации криминальных доходов или финансирования терроризма по схеме «обналичивания» средств через карты и текущие счета физических лиц;
  • сами спорные денежные средства были зачислены на карту, но вот расходные операции приостановлены на время – до предоставления клиентом документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций; кстати, они так и не были представлены банку.

Однако в суде банк не нашел поддержки. Там рассуждали следующим образом:

  • ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных законом. В частности, антиотмывочное законодательство разрешает приостанавливать операции на неделю, но требует уведомлять об этом Росфинмониторинг в ближайшие три рабочих дня, при этом дальнейшая приостановка операции возможна только по указанию Росфинмониторинга;
  • в настоящем деле банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и, соответственно, не получил от последнего никаких распоряжений о дальнейшем ее продлении. Незаконность банковской операции своего клиента банк не доказал. И не доказал факт запроса у клиента документов, подтверждающих экономический смысл сделки. Следовательно, банк должен был возобновить операцию по счету клиента по истечении пяти рабочих дней;
  • поскольку он этого не сделал, то действовал неправомерно.

На этом основании – и в соответствии с нормами закона о защите прав потребителей – с банка была взыскана неустойка в размере 3% суммы вклада за каждый день просрочки, моральный вред и штраф в половинном размере от всего вышеперечисленного (в целом, размер присужденного был в полтора раза больше «подвисшей» на два месяца суммы перевода).

Апелляционный пересмотр оставил решение суда в силе, при этом суд дополнительно указал, что и карту банк заблокировал неправомерно, так как:

  • блокирование (замораживание) безналичных денежных средств – это адресованный владельцу и другим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, которые либо подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо включены в специальный перечень. А банк, разумеется, не доказал, что владелец карты относится к какой-то из этих категорий.

ВС РФ с этими судебными актами не согласился, и вот почему:

  • Закон о национальной платежной системе разрешает банку блокировать банковские карты по своей инициативе при нарушении клиентом порядка использования карты в соответствии с договором;
  • а согласно условиям действующего между сторонами договора, клиент поручает Банку блокировать карту без предварительного согласования с клиентом при выявлении подозрительных/мошеннических операций по карте, в том числе при появлении риска нарушения законодательства РФ;
  • все банки обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом требований Банка России. При этом соответствующие правила внутреннего контроля данного банка предписывают проводить постоянный мониторинг осуществляемых клиентом сделок (причем независимо от их суммы), выявлять клиентов, деятельность которых может быть связана с отмыванием доходов, а также ограничивать таким клиентам предоставление банковских продуктов/услуг, в том числе блокировать банковские карты. Следовательно, если проводимая операция – независимо от ее суммы – квалифицируется в качестве сомнительной, банк вправе заблокировать банковскую карту и отказать клиенту в совершении операции до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ;
  • нижестоящие суды ссылались на то, что Росфинмониторинг не выносил постановление о приостановлении банковских операций клиента, и поэтому они должны были быть возобновлены банком по истечении пяти рабочих дней. Однако операция, связанная с незачислением денежных средств на счет клиента, не подпадает под действие этой нормы, поскольку об этом прямо сказано в п. 10 ст.7 Закона о о противодействии отмыванию доходов;
  • при этом нижестоящие суды отказались дать правовую оценку доводам банка о том, что операция являлась сомнительной (недавнее создание организации по адресу массовой регистрации, неоднократное поступление денежных средств). А между тем, от этого зависит возможность применения «антиотмывочной» нормы о том, что приостановление подозрительных операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров;
  • наконец, согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств и невыполнения указаний клиента о перечислении средств со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Следовательно, на отношения между банком и его клиентом по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей, определяющий последствия нарушения сроков оказания услуг, не распространяется.

С учетом всего этого, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Блокировка карты по основаниям 115-ФЗ

Банк изучает операции по карте и выявляет сомнительные.

Если операции несут высокий риск, карта может быть заблокирована. Это нужно для того, чтобы банк и клиент не вовлекались в преступные схемы. Блокировка карты не является отказом в проведении операции, операции можно проводить в офисе банка.

Карта будет разблокирована в случае снятия подозрений.

Поделиться ответом

Узнаю ли я предстоящей блокировке карты по 115-ФЗ

Карта может блокироваться, если банк запросил документы, но не получил их от клиента в установленный срок. Иногда карта может быть заблокирована одновременно с запросом документов. Банк направляет смс о факте блокировки карты.

Для оперативной разблокировки карты представьте документы, подтверждающие прозрачность проводимых операций на электронный адрес service.zapros@uralsib.ru.

Если Вы готовы пояснить суть проводимых операций и подтвердить их документально, подозрения Банка будут сняты, и Вы продолжите пользоваться картой.

Поделиться ответом

Что делать, если банк заблокировал карту по 115-ФЗ

Направить в банк документы, подтверждающие законную цель и смысл проводимых операций, дождаться результатов их рассмотрения.

Документы нужно отправить на электронный адрес: service.zapros@uralsib.ru.

Если документы представлены и подтверждают законность операций, по результатам их рассмотрения банк разблокирует карту. Карта не будет разблокирована, если после рассмотрения документов банк принял отрицательное решение.

Поделиться ответом

Какие документы нужно предоставить для разблокировки карты по 115-ФЗ

Обычно необходимы следующие документы:

  • письменные пояснения экономического смысла проводимых операций,
  • справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или другие установленные законом документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств,
  • документы (договоры, контракты, соглашения), являющиеся основанием для проведения операции а также документы, подтверждающие их исполнение (акты, счета, товарные и/или кассовые чеки и т.п.),
  • информация о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях.

Если Вы являетесь ИП и перечисляете деньги на свой счет физ. лица, понадобятся также документы по деятельности ИП.

Документы нужно отправить на электронный адрес service.zapros@uralsib.ru

Поделиться ответом

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет.

Поделиться ответом

Как избежать блокировки карты по 115-ФЗ

  • сотрудничать только с проверенными контрагентами,
  • не соглашаться открыть счет или выпустить карту по просьбе других лиц,
  • не передавать свои банковские карты и не сообщать их платежные реквизиты никому,
  • не переводить через свои карты и счета, а также не снимать деньги, не принадлежащие Вам, по просьбе других лиц,
  • не проводить по счету и карте физ. лица операции, связанные с предпринимательской деятельностью (для этого нужно открыть счет ИП),
  • использовать безналичную форму оплаты, когда это возможно.

Соблюдая эти правила, Вы не будете вовлечены в преступные схемы.

Поделиться ответом

Я предоставил документы по 115-ФЗ, сколько ждать разблокировки карты

Срок рассмотрения документов составляет 10 рабочей дней.

Поделиться ответом

Я не нашел ответа на свой вопрос. Что делать?

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в чат интернет-банка или по телефону контактного центра 8 800 707 0177.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *