Запрет кредитов через госуслуги как оформить
Перейти к содержимому

Запрет кредитов через госуслуги как оформить

  • автор:

Самозапрет на кредиты: как можно оформить

10 октября 2023 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно накладывать на себя запрет на получение кредита. По словам авторов документа, поправки помогут снизить риск кредитных махинаций с использованием украденных персональных данных. В случае принятия закон вступит в силу с 1 июля 2024 года. Как можно оформить самозапрет на кредиты — в справке «Ъ».

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

Как оформить самозапрет прямо сейчас

С 1 октября 2022 года действует распоряжение Банка России, согласно которому клиенты могут самостоятельно ограничить онлайн-операции по своим счетам и картам — например, запретить выдавать кредиты на свое имя, снимать наличные и делать крупные переводы по кредитным картам.

По задумке запрет на потребительские кредиты и ограничения по кредиткам защищают россиян от мошенников и спонтанных покупок. На практике оформить такой запрет непросто. Придется по отдельности подавать заявления в каждый банк или микрофинансовую организацию. Эксперты рекомендуют прежде всего обратиться в кредитные организации, где открыты счета клиента или чьи предложения и сервисы он использовал раньше.

Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями. Подробности можно выяснить в отделении или через службы поддержки клиентов.

Некоторые банки позволяют ввести ограничения прямо в приложении (например, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Совкомбанк, «Тинькофф»).

Под распоряжение Центробанка попадают не все виды кредитов и займов. Например, нельзя оформить самозапрет на автокредиты и ипотеки. Если кредитная организация отказывается оформить самозапрет на другие виды займов, например на потребительские кредиты, можно пожаловаться на сайте ЦБ РФ.

Как оформить самозапрет через «Госуслуги»

Возможности оформить самозапрет через «Госуслуги» и в МФЦ пока нет. Но она появится, если законопроект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите» пройдет все стадии и вступит в силу 1 июля 2024 года.

Согласно предварительной редакции проекта, для оформления самозапрета через «Госуслуги» пользователю необходимо:

  • заполнить заявление по специальной форме,
  • внести номер паспорта и СНИЛС,
  • подписаться под заявлением неквалифицированной электронной подписью.

Если форма заполнена верно, пользователь получит подтверждение о внесении сведений о самозапрете (тоже через «Госуслуги»). Затем информация автоматически попадет в бюро кредитных историй и станет видна всем микрофинансовым организациям и банкам. Если они проигнорируют запрет и заключат договор займа, клиенты вправе подать заявление и потребовать аннулировать такой кредит в течение десяти дней.

Как снять самозапрет

Запрет на потребительские кредиты можно отозвать в течение дня. Если заявка подана после 22:00 по московскому времени, срок вырастет до двух дней.

При необходимости самозапрет можно переоформить заново. В таком случае в кредитной истории отражаются все периоды запретов — с датами начала и окончания ограничений.

  • Кредитный рынок подписаться отписаться

Госдума приняла закон о самозапрете кредитов

Госдума 20 февраля приняла в третьем чтении закон, который позволит людям устанавливать самозапрет на получение кредитов. Авторы документа считают, что это защитит граждан от злоумышленников.

2 февраля, 11:25

Человеку необходимо подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй, чтобы установить запрет. Сделать это можно будет бесплатно через «Госуслуги» при помощи СНИЛС. Банки, принимая решение о выдаче кредита, будут обязаны проверять не только документы, но и есть ли запрет. Если заем выдадут несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать выплату долга.

При необходимости самозапрет разрешается снимать, но в таком случае кредит получится взять только через несколько дней. «Такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа», — указано в пояснительной записке к законопроекту.

Самозапрет не будет действовать:

  • для кредитных потребительских кооперативов;
  • сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
  • ломбардов.
  • Право.ru

Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить

Фото: Shutterstock

26 февраля Владимир Путин подписал закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов с 1 марта 2025 года. Самомозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, но не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

В 2022 году объем операций по переводу денежных средств со счетов клиентов российских банков, совершенных без их согласия, превысил, по данным ЦБ, ₽14 млрд. Более 50% от всех этих операций пришлось на хищения с использованием методов социальной инженерии, когда человек сам раскрывает злоумышленникам свои банковские данные либо переводит деньги под психологическим воздействием, пояснили в ЦБ.

В 2023 году объем операций без согласия клиентов увеличился по сравнению с 2022 годом на 11,48% на фоне роста объема денежных переводов с использованием карт (+10,54%, до ₽136,4 трлн), сообщает Банк России.

Начиная с 2023 года кредитные организации направляют в Банк России информацию о предотвращенных хищениях денежных средств. За прошлый год объем таких операций без согласия клиентов составил ₽5,8 трлн. Благодаря работе антифрод-процедур кредитных организаций злоумышленникам не удалось совершить 34,77 млн мошеннических операций.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году.

  • В июне 2022 года ЦБ выпустил указание, согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры.
  • В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций.
  • В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму.
  • В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов.
  • 20 февраля 2024 года Госдума приняла законопроект о самозапрете на выдачу кредитов.
  • 21 февраля 2024 года закон одобрил Совет Федерации.
  • 26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям, считает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену (игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию), добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын.

Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын.

Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. «Сейчас запрет на совершение операций в одном банке не распространяется на другие банки. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист.

В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете. «Заемщики должны иметь возможность самостоятельно защищаться от действий преступников. При этом эффективность принимаемых мер будет зависеть от конкретных формулировок закона, которые примут депутаты», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Фото:Shutterstock

Как работает самозапрет на кредиты

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.

«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Центробанк сообщил, что можно выбрать разные условия запрета:

  • по виду кредитора — банк или МФО;
  • по способу обращения за кредитом или займом — в офисе или дистанционно, только дистанционно.

Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Как оформить самозапрет на кредиты

Оформление через банк

Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение кредитного учреждения.

  • Необходимо обратиться в отделение банка или микрофинансовой организации (МФО).
  • Заполнить заявление по предоставленной форме.
  • Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них.

Оформление через портал «Госуслуги» / МФЦ

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета будет выглядеть следующим образом:

  • необходимо будет подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
  • прикрепить данные СНИЛС.

Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории (КИ) клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня. Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года.

Фото:Shutterstock

Как снять самозапрет на кредиты

Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Алексей Синицын согласен с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивает эксперт.

Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана. «Они ее поменяют и адаптируются к новым условиям. Будут обрабатывать своих жертв в течение двух дней, и этот период станет не «периодом охлаждения», а «периодом разогрева», — добавляет Синицын.

Пока закон не вступил в силу, самым действенным методом профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга , отмечает Алексей Волков. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС о всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Самозапрет на кредиты 2024

Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Рассказываем, что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2024 году.

Самозапрет на кредиты предложил ввести Центробанк России в 2022 году в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. Регулятор сформировал предложения по противодействию злоумышленникам в единый пакет и направил его в нужные ведомства для согласования. После того, как идею одобрят, перед выдачей кредита МФО или банк будут обязаны проверять наличие самоограничений у клиента. В том случае, если самозапрет на кредиты действует, а финансовая организация все равно оформляет займ, то в дальнейшем она не сможет потребовать погасить задолженность.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое самозапрет на кредиты

Несмотря на многочисленные предупреждения и призывы быть бдительными, число финансовых махинаций неуклонно растет. Часто жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые сами того не осознавая, предоставляют доступ к личному кабинету. Многие, находясь под влиянием злоумышленников, оформляют на свое имя займы и переводят большие суммы на их счета.

Самозапрет на кредиты – это один из способов защитить людей от финансовых потерь, которые могут произойти в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в следующем: по заявлению клиента, операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма, станут невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.

Полезная информация о самозапрете на кредиты

Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект 1 , который внесет изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ 2 , согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.

Всю важную информацию о том, какие нововведения ждут россиян мы собрали в подробной таблице.

Что такое самозапрет на кредиты Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов.
Зачем нужен самозапрет на кредиты Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания.
Кто сможет оформить самозапрет на кредит Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия.
Где можно будет оформить самозапрет на кредит После вступления изменений в силу, подать соответствующее заявление можно будет через портал Госуслуг или МФЦ.
Можно ли будет отменить самозапрет на кредит В любой момент, подав обратное заявление.
Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете Ограничений нет.
Как будет работать самозапрет на кредиты Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ (бюро кредитных историй) на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано.

Закон о самозапрете на кредиты

20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство уже поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.

это интересно
Отмена судебного приказа по кредиту
Как отсрочить или оспорить решение суда

Как оформить самозапрет на кредиты в банке

Пока единственный способ обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников – лично обратиться в офис банка и написать заявление. Но стоит помнить, что ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом – при личном обращении в финансовую организацию.

Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги

В пояснительной записке к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты – подача заявления через единый портал государственных услуг (ЕПГУ).

Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Расскажем, что необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.

Регистрация на портале

При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.

Указать СНИЛС при регистрации

Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.

Подать заявление

После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй. Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Преимущества в оформлении самозапрета на кредиты:

  • Защита от мошенников – отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек;
  • Единый запрет – не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все БКИ;
  • Защита от спонтанных покупок – еще один существенный плюс. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.

Недостатки, хотя и несущественные, у такого решения тоже есть:

Сутки на рассмотрение заявки – теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента;

– Быстро взять кредит не получится – оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.

это интересно
Как получить большой кредит
Подробные условия и требования

Популярные вопросы и ответы

Самозапрет на кредиты – это новый механизм защиты граждан, поэтому у многих могут остаться вопросы. На самые популярные из них отвечает экономист, аналитик российского рынка в компании Letterone Investment Holdings Владимир Григорьев.

Когда выйдет закон о самозапрете на выдачу кредитов?

В январе 2023 года ЦБ РФ презентовал законопроект, благодаря которому появится возможность установить самозапрет на кредитование для всех организаций, предоставляющих подобные услуги. Это планируется реализовать через внесение в кредитную историю соответствующих сведений.

Инициатива ЦБ РФ получила широкую поддержку. Ориентируясь на указание Банка России, весной 2023 года группой депутатов был предложен соответствующий проект, а уже 10 октября он прошел первое чтение. В августе эта инициатива получила одобрение Правительства РФ, а позже закон приняли в Госдуме. Он заработает с 1 марта 2025 года.

Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов?

В настоящий момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты посредством обращения в МФЦ невозможно. Сделать это можно исключительно путем личного посещения офиса банка, где обслуживается клиент.

Как только закон вступит в силу, гражданам будет доступна опция самозапрета через МФЦ и Госуслуги. Клиент подаст заявку на самозапрет кредитования, а информация будет направлена в Бюро кредитных историй. При запросе банковские и кредитные организации будут видеть установленные ограничения.

Как работает самозапрет на кредиты?

Как только гражданин добровольно установит запрет на кредитование, информация об этом будет отображена в кредитной истории. Прежде, чем выдать займ, финансовые организации будут обязаны проверить наличие любых ограничений, после чего смогут принять решение.

Если установлен запрет, банк обязан будет отказать заявителю в заключении соглашения потребительского кредитования до момента, пока он самостоятельно не снимет ограничения. Если невзирая на запрет договор будет подписан, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнение обязательств.

Кто сможет оформить самозапрет на кредиты?

Опция доступна всем гражданам, которые пользуются банковскими услугами. Особенно актуальна она будет для лиц, сталкивающихся с мошенническими схемами и пожилых граждан. Поскольку процедура самозапрета бесплатная, устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз. После принятия закона планируется назначить период в 2 календарных дня между установкой и снятием ограничений. Это значит, что убрать запрет на кредитование гражданин сможет минимум через 2 суток после его установки.

Самозапрет может устанавливаться на ряд операций:

• ограничение суммы онлайн-операций;
• запрет на онлайн-кредитование;
• ограничение на осуществление онлайн-операций;
• полный запрет на любые онлайн операции.

При этом ограничение не будет действовать в отношении ипотечных займов и автокредитования.

Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов?

С октября 2022 года каждый человек вправе установить самозапрет. Соответственно, с указанием ЦБ РФ №6071-у все банковские и кредитные учреждения обязаны предоставить опцию запрета на кредиты по личному обращению клиента. Для этого ему необходимо посетить офис организации и написать соответствующее заявление. Условия и порядок оформления запрета устанавливается банковской организацией самостоятельно.

Кроме банковских учреждений, граждане также могут направить запрет в МФО, однако сделать это сложно, поскольку подобных организаций множество, они могут быть зарегистрированы в других регионах. Тем не менее, если человек хочет уберечь себя от возможных мошеннических действия с кредитованием, ему следует оформить запрет во всех банковских и кредитных учреждениях, клиентом которых он является в текущее время или пользовался их услугами ранее.

Источники

  1. Изменения ФЗ о кредитных историях и потребительском кредите
    https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8#bh_hron
  2. Указание ЦБ РФ
    https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2591

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *